Сегодня широкое распространение получили переводы денег на банковские карты. Это может быть просто материальная помощь, или оплата за товары или услуги, заказанные через Интернет.
Ни для кого не секрет, что с увеличением финансовых операций соответственно растёт и число ошибок, связанных с этими операциями. Каждая банковская карта имеет шестнадцатизначный номер. Достаточно ошибиться в одной цифре из 16-ти и ваши денежки попадут не к тому адресату, которому вы их посылали. А ошибиться может и потенциальный получатель денег (неправильно написав в СМС номер своей карты) и отправитель денег, и банковский работник, осуществляющий операцию денежного перевода. И неважно кто ошибся, важен результат – деньги попадут не по назначению. И вернуть деньги на самом деле будет не просто.
Еще одна ситуация, когда может потребоваться возврат денег – покупка товаров и услуг через Интернет. Давайте смоделируем ситуация. Вы заказываете через Интернет некий товар у частного лица, физического лица-предпринимателя или у предприятия, при этом вам предлагают сделать предоплату на банковскую карту определённого человека (как правило, это карта выпущенная Приватбанком). Причем отправитель товара (услуг) как правило, не совпадает с получателем денег. Причин в такой ситуации две. Первая – это то, что ФЛП ограничены суммами выручки, превышение которых влечет за собой переход на систему налогообложения с более высоким уровнем налогов. Вторая – и люди и предприятия страхуются на случай непредвиденных ситуаций. Например, вы заказали товар в интернет-магазине «К°», а заплатили на карту частного лица «Пупкина». Интернет магазин вам товар не отправил, и как говорится «можете жаловаться – мы денег от вас не получали…».
Как при ошибочном перечислении денег на банковскую карту физического лица, так и при оплате за неполученные товары/услуги, деньги хочется вернуть. Алгоритм действий в обоих случаях схожий, но результаты могут отличаться. Ведь во втором случае есть некая доля мошеннических действий со стороны получателя денег (если это конечно не чисто мошенническая схема, направленная на обман).
Как бы там ни было, но вернуть деньги можно только на двух основаниях:
- По доброй воле получателя денег;
- По решению суда.
Тут нужно понимать, что банк является только посредником между отправителем и получателем денег и без разрешения получателя забрать деньги назад он не может. Поэтому апеллировать к банку с требованием «ой, я случайно не туда заплатил деньги, верните мне, пожалуйста…» бесполезно.
При ошибочном перечислении денег «не на ту карту» у отправителя вообще нет никаких данных о получателе. А при заказе через Интернет – в лучшем случае кроме номера карты есть ФИО получателя и телефон, чего мало для подачи иска в суд. Банк же, ссылаясь на банковскую тайну никаких данных о клиенте не предоставит.
Поэтому маловероятно, что «счастливчик» получивший деньги, вернёт их добровольно. Скорее всего, напрямую выйти на связь с получателем Вам не удастся, чтобы воззвать к его совести.
При обращении в банк, последний, обязан, обратится к получателю денег с просьбой вернуть деньги. Но не ваше обращение в банк, ни обращение банка к получателю никого ни к чему не обязывают и, как правило, такое обращение не приводит не к каким результатам. Поэтому устное обращение в банк – пустая трата времени. Тем более не стоит вести электронную переписку на сайте банка. Лучше сразу обращаться письменно…
Примечания:
Порядок осуществления возврата ошибочно перечисленных средств зависит от того, по чьей вине средства были перечислены не туда. Виновником может быть либо банк, участвовавший в осуществлении платежа, либо сам плательщик.
Если виноват банк:
В таком случае после выявления ошибки банк обязан немедленно уведомить получателя денег об ошибке с требованием, о том, что чужие средства необходимо вернуть (п.п. 32.3.1 ст. 32 Закона № 2346*, п. 2.36 Инструкции № 22**). Уведомление может быть направлено напрямую ненадлежащему получателю средств или через обслуживающий его банк (п. 2.36 Инструкции № 22).
* Закон Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине» от 05.04.2001 г. № 2346-III.
** Инструкция о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте, утвержденная постановлением Правления НБУ от 21.01.2004 г. № 22.
В течение трех рабочих дней с даты получения уведомления ненадлежащий получатель денежных средств должен инициировать перевод эквивалентной суммы средств банку-нарушителю, о чем говорится в п. 35.1 ст. 35 Закона № 2346.
Если средства не будут перечислены в трехдневный срок, кроме ошибочно поступившей суммы, придется уплатить еще и пеню — в размере 0,1 % этой суммы за каждый день, начиная со дня завершения ошибочного перевода до дня возврата средств включительно, но не более 10 % суммы ошибочного платежа (п. 35.2 ст. 35 Закона № 2346). Если же по какой-то причине ненадлежащий получатель вообще откажется возвращать средства в добровольном порядке, банк-виновник будет обращаться в суд (п. 32.8 ст. 32, п. 35.3 ст. 35 Закона № 2346, п. 2.37 Инструкции № 22).
Если виноват плательщик:
В такой ситуации ненадлежащий получатель обязан вернуть ошибочно полученные деньги как безосновательно полученное имущество (ч. 1 ст. 1212 ГКУ). В какой срок необходимо осуществить такой возврат?
До недавних пор этот срок составлял пять дней. Это было предусмотрено ст. 6 Указа Президента Украины от 16.03.95 г. № 227/95, который утратил силу с 07.02.2019 г. Таким образом, на сегодня специальный для рассматриваемого случая срок возврата законодательно не установлен. Значит, начиная с 7 февраля2019 года при возврате средств, ошибочно перечисленных по вине плательщика, ориентироваться нужно на общий срок выполнения обязательства, установленный ч. 2 ст. 530 ГКУ — 7 календарных дней со дня предъявления требования.
Учтите: за пользование чужими деньгами начисляются проценты (ч. 2 ст. 1214 ГКУ). Поэтому если ненадлежащий получатель своевременно не осуществит возврат, то по требованию кредитора ему придется уплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за весь период просрочки и 3 % годовых от просроченной суммы (ч. 2 ст. 625 ГКУ). Такой вывод содержится в решении Хозяйственного суда г. Киева от 14.11.2018 г. по делу № 910/11787/18 (reyestr.court.gov.ua/Review/78047467) и такая позиция нашла поддержку в постановлении Верховного Суда от 10.04.2018 г. по делу № 910/10156/17 (reyestr.court.gov.ua/Review/73627931). Более того, иногда суды находят основания для начисления процентов не только согласно ст. 625 ГКУ, но и предусмотренные ч. 1 ст. 1048 ГКУ (см. определение ВССУ от 14.09.2016 г. по делу № 227/5688/14ц // reyestr.court.gov.ua/Review/61559125).
…Если это Приватбанк (через который проходит 95% всех карточных платежей на Украине), то писать нужно по адресу: ул. Грушевского, 1, город Киев, 01001, Украина, на имя председателя правления Петра Крумханзла.
В письме необходимо подробно описать ситуацию и высказать просьбу о том, чтобы банк на правах посредника обратился непосредственно к получателю денег или в обслуживающий его банк с целью урегулирования вопроса о возврате денег. Ссылаясь на ЗУ «Об обращениях граждан» попросите Председателя правления письменно уведомить Вас о результате переговоров). Отправьте заявление в банк из ближайшего отделения Укрпочты на адрес главного офиса банка ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении (это обязательно!).
Образец письма в банк
|
Крумханзлу Петру, председателю правления АО «Коммерческий Банк «Приватбанк», ул. Грушевского, 1, г. Киев, 01001 Петрова Ивана Васильевича, ул. Солнечная, д. 25, кв. 128, г. Солнечный, 88000, тел. 080 0505 050 |
Мною 22.01.2020 в отделении «Солнечное» АО КБ «Приватбанк» города Солнечный на банковскую карточку ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ было ошибочно уплачено 5000,00 (пять тысяч гривен) о чем свидетельствует квитанция TZ204488.
В связи с тем, что для перечисления средств на этот карточный счет не было правовых оснований (юридического факта) предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением, получатель является ненадлежащим получателем средств, то есть без основания обогатившимся за мой счет.
Согласно главе 83 Гражданского кодекса Украины ненадлежащий получатель должен вернуть мне безосновательно перечисленные средства.
Статья 1212 ГКУ гласит:
- Лицо, которое приобрело имущество или сохранило его у себя за счет другого лица (потерпевшего) без достаточного правового основания (безосновательно приобретенное имущество), обязано возвратить потерпевшему это имущество. Лицо обязано вернуть имущество и тогда, когда основание, на котором оно было приобретено, со временем отпало.
- Положения настоящей главы применяются независимо от того, безосновательное приобретение или сбережение имущества стало результатом поведения приобретателя имущества, потерпевшего, других лиц или следствием события.
В связи с тем, что у меня нет персональных данных владельца карты ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ и я не могу напрямую обратится к нему с требованием вернуть деньги, прошу вас обратится к ненадлежащему получателю с просьбой возвратить безосновательно полученную сумму.
Руководствуясь ст.19 и ст.20 ЗУ «Об обращениях граждан» и учитывая, что обстоятельства данного обращения не нуждаются в дополнительном изучении, прошу рассмотреть обращение безотлагательно и дать мне письменный ответ, который направить на моё имя по адресу: Петрову Ивану Васильевичу, ул. Солнечная, д. 25, кв. 128, г. Солнечный, 88000
Петров И.В. 28.01.2020
Еще раз обращаю ваше внимание на то, что без согласия получателя, то есть владельца счёта, деньги не могут подлежать списанию банком. Поэтому, если владелец карты, получивший ошибочно или незаконно деньги добровольно их не вернёт, единственный путь – обращаться в суд с исковым заявлением о безосновательном обогащении.
Основанием для такого обращения в суд является Гражданский кодекс Украины.
Глава 83 Гражданского кодекса Украины
Статья 1212. Общие положения об обязательствах в связи с приобретением, хранением имущества без достаточного правового основания.
- Лицо, которое приобрело имущество или сохранило его у себя за счет другого лица (потерпевшего) без достаточного правового основания (безосновательно приобретенное имущество), обязано возвратить потерпевшему это имущество. Лицо обязано вернуть имущество и тогда, когда основание, по которому оно было приобретено, со временем отпало.
- Положения настоящей главы применяются независимо от того, безосновательное приобретение или сохранение имущества стало результатом поведения приобретателя имущества, потерпевшего, других лиц или следствием события.
Статья 1214. Возмещение доходов от безосновательно приобретенного имущества и расходов на его содержание.
- В случае безосновательного получения или сохранения денег начисляются проценты за пользование ими (статья 536 этого Кодекса).
Таким образом, лицо, безосновательно получившее (сохранившее) имущество, должно вернуть его потерпевшему. В случае невыполнения этой обязанности имущество подлежит взысканию с указанного лица в судебном порядке.
Если ненадлежащий получатель откажется вернуть ошибочно перечисленные средства, то необходимо обратиться в суд с иском о безосновательном обогащении. Безосновательное обогащение – это обогащение без правового основания (юридического факта). Отсутствие правового основания означает, что приобретатель (ненадлежащий получатель) обогатился за счёт пострадавшего (отправителя) ввиду отсутствия оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой.
Если есть возможность (а точнее персональные данные ненадлежащего получателя), можно обратиться к нему напрямую. Причем чем быстрее, тем лучше. Для начала нужно позвонить по телефону. Если ненадлежащий получатель отказывается вернуть деньги или морочит голову, нужно смело направлять ему требование.
Персональные данные можно попробовать получить самостоятельно, особенно если вы покупали товары/услуги через Интернет. Тогда с большой вероятностью вам кроме номера карты предоставили и ФИО получателя. Как правило, люди, торгующие через интернет, или связанные с ними являются физическими лицами-предпринимателями. В таком случае, чтобы узнать персональные данные ФЛП, достаточно зайти в ЕГР (Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований) пор адресу usr.minjust.gov.ua/ua/freesearch. Набрав в соответствующей форме ФИО можно увидеть все персональные данные, в том числе телефон, электронный адрес и домашний адрес. Услуга совершенно бесплатная.
Имея домашний адрес (следует заметить, что ФЛП обязан в случае смены места жительства подавать документы, необходимые для внесения изменений в ЕГР, поэтому несёт ответственность за достоверность предоставленных данных), можно написать человеку требование о возврате безосновательно полученных денег.
Образец требования к ненадлежащему получателю
|
Иванову Петру Семёновичу, ул. Пляжная, д. 10 кв.8., г. Черноморск, 99000, тел. 0604343434 Петрова Ивана Васильевича, ул. Солнечная, д. 25, кв. 128, г. Солнечный, 88000, тел. 080 0505 050 |
Требование
Мною вашу банковскую карточку 22.01.2020 года было ошибочно уплачены 5000,00 (пять тысяч гривен) о чем свидетельствует квитанция TZ204488/
В связи с тем, что для перечисления средств на ваш счет не было правовых оснований (юридического факта) предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением, вы являетесь ненадлежащим получателем средств, то есть без основания обогатились за мой счет.
Согласно главе 83 Гражданского кодекса Украины ненадлежащий получатель, то есть вы должны вернуть мне безосновательно перечисленные средства.
Статья 1212 ГКУ гласит:
- Лицо, которое приобрело имущество или сохранило его у себя за счет другого лица (потерпевшего) без достаточного правового основания (безосновательно приобретенное имущество), обязано возвратить потерпевшему это имущество. Лицо обязано вернуть имущество и тогда, когда основание, на котором оно было приобретено, со временем отпало.
- Положения настоящей главы применяются независимо от того, безосновательное приобретение или сбережение имущества стало результатом поведения приобретателя имущества, потерпевшего, других лиц или следствием события.
Руководствуясь ч. 2 ст. 530 ГКУ требую возврата средств в течение 7 календарных дней с даты предъявления этого требования.
Если требования не будут выполнены, я буду вынужден обратиться с иском в суд для принудительного взыскания безосновательно полученных вами средств.
Кроме того, согласно ч. 2 ст. 1214 ГКУ я буду требовать взыскать с вас долг с учетом индекса инфляции за весь период пользования средствами, а также просрочку в размере 3% годовых от просроченной суммы, согласно ч. 2 ст. 625 ГКУ и процентов за пользование денежными средствами в размере двойной учетной ставки НБУ, согласно ст. 536 ГКУ.
Так же с вас будут удержаны судебные издержки.
Петров И.В. 28.01.2020
Требование необходимо отправить в адрес ненадлежащего получателя с ближайшего почтового отделения. При этом почтовое отправление должно быть «Экспресс» с описью вложения и уведомлением о получении.
Примечание:
Не всё безосновательно полученное имущество (к котрому относятся и денежные средства) подлежит возврате. Так, ст. 1215 ГКУ определяет каное имущество не подлежит возврату:
Статья 1215. Безосновательно приобретенное имущество, не подлежит возвращению
- Не подлежат возврату безосновательно приобретенные:
1) заработная плата и платежи, которые приравниваются к ней, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью, алименты и другие денежные суммы, предоставленные физическому лицу как средство к существованию, если их выплата проведена физическим или юридическим лицом добровольно, при отсутствии счетной ошибки с его стороны и недобросовестности со стороны приобретателя.
И последнее. В какой срок можно вернуть деньги, ошибочно перечисленные ненадлежащему получателю? В данном случае действует общий срок ИД (исковой давности), установленный ГКУ – 3 года. Но тур возникает еще один вопрос, «с какого момента» начинать считать этот срок?
По обязательствам, сроки, исполнения которых не определены или определены моментом требования, истечение ИД начинается со дня, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, течение ИД начинается с истечением этого срока. Согласно ч. 2 ст. 530 ГКУ кредитор может потребовать исполнения обязательства в любое время. При этом должник обязан выполнить такое требование в течение 7 дней со дня его предъявления.
Таким образом, по сути, нет требования от кредитора — нет и начала истечения ИД. К таким выводам приводит п. 4.2 постановления пленума ВХСУ от 29.05.2013 г. № 10. С другой стороны, исходя из постановления пленума ВХСУ от 17.12.2013 г. № 14 в «неопределенных» обязательствах срок ИД нужно отсчитывать со следующего дня после наступления даты выполнения обязательства — независимо от того, предъявлял кредитор требования или нет.
В заключение
За свои деньги нужно бороться. При этом нужно соотнести временные и финансовые затраты, которые могут потребоваться для решения вопроса, особенно если придётся подавать исковое заявление в суд, с требованием обязать ненадлежащего получателя вернуть ошибочно перечисленные средства. Например, если сумма 100 гривен и ненадлежащий покупатель не хочет эти средства возвращать добровольно, то проще эти деньги ему «подарить». Но если сумма большая, а после обращения в банк или напрямую к ненадлежащему получателю тот отказывается вернуть деньги, то следующий шаг – подача искового заявления в суд.
Но это уже другая история.
©Игорь Проваторов